De rentes op een spaarrekening bij de bank zijn dramatisch laag. Banken lijken wel een wedstrijd te doen wie nog net niet op nul procent zit. Daartegenover duiken steeds meer beleggingsbedrijven op die juist aantrekkelijke rentes bieden en elkaar onderling de loef afsteken.

Wie biedt de hoogste rente, wie heeft de mooiste actie? Voor wie op zoek is naar zekerheid, klinkt zo’n hoge rentevergoeding toch een stuk zekerder dan je geld investeren op de beurs. Maar is het wel zo zeker?

Allereerst is er het perspectief van de bank. Banken willen altijd hun geld terug hebben en stellen de regels zodanig op dat hen dat ook bijna altijd lukt.

Happig

Investeer je in het buitenland, dan zal een bank beginnen over valutarisico’s en de fiscale en juridische spelregels in het andere land. Banken zijn er niet zo happig op dat hun geld naar het buitenland verdwijnt.

Ook wil de bank weten waar je je geld in investeert. Investeer je het in winkels of bedrijfspanden dan zijn de risico’s hoger dan wanneer je het investeert in verhuurde woningen. Kortom, Banken hebben een enorme kennis van alle mogelijke scenario’s.

Beknellend

Een ondernemer ervaart deze strenge regels van de bank vaak als zeer beknellend. Hij wil groeien, rendement maken en ook risico’s lopen. Die regels van de bank zetten een rem op die wens. Het is vervelend om iedere keer verantwoording te moeten afleggen over je keuzes.

Geld lenen met een minimum aan verantwoording is iets waar veel ondernemers van dromen. Maar zo ‘vrij’ geld lenen is ook duur. Beleggers die elkaar onderling geld lenen, rekenen daarom hoge rentes. Ze weten waarom de ondernemer geld buiten de bank om leent.

Deze rentes die ze onderling rekenen kunnen gerust 6 à 7 procent zijn. Als ondernemer kun je je daarom beter wenden tot particulieren, bij wie het meer gaat om de hoogte van het rentepercentage dan om de risico’s.

Particulier

Het referentiekader van een particulier is bij de bank inmiddels 0 procent, dus een rente van 3 of 4 procent is dan al enorm veel. Een particulier vraagt vaak niet om hypothecaire zekerheid en al helemaal niet om je ook met je privémiddelen garant te stellen.

Terug naar de kwestie. Het is absoluut onverstandig om met geleend geld te gaan beleggen. Ook al krijg je een mooie rente, het is en blijft een belegging. Daarnaast is het verstandig om goed te kijken of het rentepercentage in verhouding staat tot het risico wat je loopt. Alleen als je bereid bent veel risico’s te nemen, kan het interessant zijn om voor een hoge rentevergoeding te gaan.

De auteur is Master of Financial Planning.