Als banken meer inzicht hebben in het risicoprofiel van hun klanten is „een beperkte inzet” afdoende in het geval van lage risico’s, wat weer „ruimte biedt om meer capaciteit en aandacht te richten op de hogere risico’s”, stelt de DNB. Dit beter in kaart hebben, zorgt er ook voor dat minder klanten onnodig geweigerd of uitgesloten worden van het betalingsverkeer.

De DNB ziet erop toe dat banken zich houden aan de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft). In de afgelopen jaren werden ernstige tekortkomingen geconstateerd in de sector. Meerdere financiële instellingen werden op de vingers getikt wegens een gebrekkig toezicht op witwassen, zoals Rabobank, ABN AMRO en ING. Zo waren er tekortkomingen als het ging om het melden van ongebruikelijke transacties.

Bij het in kaart brengen van risico’s kunnen banken wat betreft de DNB ook meer gebruik maken van bepaalde technologische innovaties, zoals het zogeheten ‘machine-learning’. Dit is een vorm van kunstmatige intelligentie waarbij voorspellingen worden gedaan op basis van data. Er moeten dan wel waarborgen gelden op het gebied van onder meer privacy en non-discriminatie, aldus de DNB.

De toezichthouder bespreekt de knelpunten de komende maanden met vertegenwoordigers uit de financiële sector. Die sector is blij dat DNB de knelpunten rondom de aanpak van witwassen erkent, stelt de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) in een reactie. De branchevereniging is blij dat DNB zich samen met de banken meer wil „richten op echte risico’s, zodat er weer evenwicht komt in hoe we naar de klant kijken: meer als een kans dan als een bedreiging”.