Veel mensen hebben onzinnige verzekeringen, zijn oververzekerd of betalen te veel premie. Het is goed je af te vragen of verzekeren altijd wel nodig is. Gewoon accepteren dat je weleens pech kunt hebben, is vaak al een stuk goedkoper.

Nederlanders zijn volgens de internationale lijstjes kampioen verzekeren. In 2012 stonden we volgens het World Insurance Report van Swiss Re met de 6500 euro die de gemiddelde Nederlander jaarlijks aan verzekeringen uitgeeft, op een tweede plaats.

Een deel van deze premie bestaat uit verplichte verzekeringen. Je kunt denken aan een verplichte WA voor de auto en de zorgverzekering. Tenzij je via de rechter een erkenning hebt gekregen als gemoedsbezwaarde, ben je verplicht hiervoor premie te betalen. Het kan wel lonen om van zo’n verzekering regelmatig de premie te checken. Als ze eenmaal is afgesloten, kijken mensen liever niet meer naar hun verzekering om. Dit kan echter honderden euro’s per jaar kosten.

Naast de verplichte verzekeringen zijn de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren en de inboedelverzekering belangrijk. Wat verder belangrijke verzekeringen zijn, is lastig te bepalen. Dit kan namelijk per situatie verschillen. Iemand met een hoog salaris kan meer risico zelf dragen. En door te zorgen voor voldoende spaargeld en het nemen van voorzorgsmaatregelen kun je eveneens de noodzaak om te verzekeren verkleinen.

Overbodig zijn in elk geval de verzekeringen waarvan je de schade zelf kunt dragen. Krijg je brand in je huis of raakt iemand arbeidsongeschikt door jouw toedoen, dan lukt dat niet. Daarentegen zal de diefstal van een fiets niet leiden tot een persoonlijk faillissement. We kennen in Nederland bijvoorbeeld ook de regenverzekering. Mocht het tijdens een vakantie veel regenen, dan keert de verzekering een bedrag uit als tegemoetkoming in de kosten van een nieuwe vakantie. De vraag is hoe nodig zo’n verzekering is.

Ook kun je kritisch kijken naar de aanvullende ziektekostenverzekering. Het extra pakket kan weleens overbodig zijn: in de aanvullende verzekering zitten namelijk vergoedingen die mensen zelf kunnen dragen, zeker als de uitgespaarde premiekosten opzij worden gezet.

Als verzekeringen elkaar overlappen, is dat een vorm van oververzekeren. Dat komt vaak voor bij de doorlopende reisverzekering. Die biedt voor acute ziektekosten dezelfde dekking als de standaard ziektekostenverzekering, waarmee iedereen wereldwijd verzekerd is. Dubbele premie betekent bij schade geen dubbele vergoeding, omdat wettelijk is vastgelegd dat je er niet beter van mag worden. De dubbele premie die je hebt betaald, ben je dus kwijt.

Verzekeringen waarvan je je serieus moet afvragen of ze zin hebben, zijn de blessureverzekering, de mobieletelefoonverzekering, de bruiloftverzekering, de brilverzekering en een verlengde garantie op huishoudelijke apparaten. Je moet je afvragen of de premie in verhouding staat tot het te lopen risico. Daarnaast is het verstandig om de voorwaarden te lezen, want de dekking kan weleens zo minimaal zijn, dat u om die reden al afhaakt.

Het is al met al dus verstandig om na te gaan of verzekeren financiële zekerheid biedt.

André van Luijk is financieel planner (FFP) en erkend hypotheekadviseur (EHA).
Reageren? financieel@refdag.nl