Veel Nederlanders ontvingen in de afgelopen tijd bericht van hun zorgverzekeraar over de polisvoorwaarden voor 2010. Tot 1 januari kunnen consumenten hun huidige verzekeraar te kennen geven dat ze hun contract willen beëindigen. Tot 1 februari is het mogelijk om een nieuwe verzekering af te sluiten.Naar verwachting zal slechts 3 procent van de Nederlanders komend jaar wisselen van zorgverzekering. Dat heeft te maken met de zogeheten ”status quo bias”. Mensen blijven over het algemeen het liefst zitten waar ze zitten.

Nederlandse consumenten zijn bijzonder wars van risico’s en durven het niet aan om over te stappen, zo blijkt uit onderzoek dat ik samen met twee anderen heb gehouden aan de Radboud Universiteit Nijmegen in samenwerking met Radio Noorderlicht. De verschillen tussen de premies van de vier grote maatschappijen zijn te klein en de zoekkosten te hoog. Mensen verwachten simpelweg niet dat ze flink op hun ziektekostenverzekering kunnen besparen.

Echter, zelf bleek ik afgelopen week met twee minuten zoeken 8 euro premie per maand minder te hoeven betalen. Dat lijkt me een zeer positieve kosten-batenafweging die me een besparing oplevert van 96 euro voor het komende jaar.

Ook voor anderen kan het handig zijn eens kritisch te kijken naar hun polis. De premie stijgt en het product wordt soberder. Consumenten krijgen dus minder en betalen meer.

De eerste manier om te besparen begint met een kritische blik op het product. Heb ik wel zo’n uitgebreid verzekeringspakket nodig? Nederlanders zijn zo ongeveer de meest verzekerde consumenten ter wereld. Ze zijn eenvoudigweg oververzekerd. Veel mensen hebben bijna alles verzekerd, maar gebruiken relatief weinig van dit product. Waarom dan geen goedkopere en beperktere polis afsluiten?

Daarnaast kunnen consumenten nadenken over een hoger eigen risico. Voor iemand die normaliter niets mankeert en wat spaargeld heeft, is het goedkoper om te kiezen voor het verhogen van het eigen risico boven de wettelijk vastgestelde 165 euro. Het heeft mij de afgelopen drie jaar 360 euro premievoordeel opgeleverd.

Als laatste kan de burger besparen door met de componenten uit het verzekeringsproduct die daadwerkelijk nodig zijn naar een vergelijkingssite te gaan. Daar is op een snelle manier te zien welk product het voordeligst is. Een goede site in mijn ogen is verzekeringssite.nl.

Kritisch

Het is nuttig om te weten dat er een acceptatieplicht voor verzekeringsmaatschappijen geldt ten aanzien van de basisverzekering. Die is niet van kracht voor aanvullende verzekeringen. Iedereen kan dus op zoek naar de goedkoopste basisverzekering. Het is mogelijk om de basisverzekering en de aanvullende verzekering bij twee verschillende maatschappijen te hebben.

Bovendien heeft een eigen risico slechts een relatie met de basisverzekering. Naar de tandarts gaan, gedekt vanuit de aanvullende verzekering, heeft dus geen invloed op het eigen risico.

Al met al zijn er voldoende aanknopingspunten om kritisch te kijken naar de ontvangen offerte voor de zorgverzekering voor 2010. Het kan zomaar zijn dat er elders een beter product tegen een lagere premie te verkrijgen is.

Ferdy van Beest is als docent economie en onderzoeker verbonden aan de faculteit der managementwetenschappen van de Radboud Universiteit Nijmegen.