Betalingen werden geweigerd of vertraagd in verband met de verplichting die de Amerikaanse overheid financiële dienstverleners oplegt om transacties die mogelijk te maken hebben met terrorisme te onderzoeken en in geval van twijfel aan te geven bij toezichthouders. „Betalingen aan personen die Mohammed heten zijn per definitie verdacht”, aldus een van de gedupeerden.Moslims die geld willen sturen naar familieleden in de Verenigde Staten of omgekeerd kiezen vaak voor alternatieve manieren. Volgens de financiële dienstverleners gaat het in de meeste gevallen om vertragingen van slechts enkele uren, al komt het ook geregeld voor dat een overboeking wordt bevroren voor onderzoek.

Het strenge toezicht op het betalingsverkeer vloeit voort uit de wens van de regering om de geldstromen richting terroristische groeperingen droog te leggen. Maar volgens critici zijn onschuldige burgers daar te vaak de dupe van. Sinds de aanslagen van 11 september 2001 is in de VS ongeveer 150 miljoen dollar in beslag genomen van personen en organisaties die beschuldigd worden van banden met terreurgroepen. Hoeveel geld er is buitgemaakt bij de controle van het betalingsverkeer is niet bekend.

De kwestie is actueel nu onlangs bekend werd dat de Amerikaanse regering inzage heeft gekregen in vrijwel alle internationale financiële transacties van de afgelopen jaren. Het Amerikaanse ministerie van financiën heeft honderdduizenden bij het in België gevestigde Swift geregistreerde transacties nagetrokken om op het spoor te komen van terreurnetwerken. Swift registreert de naam, het rekeningnummer en andere gegevens van klanten bij een financiële transactie tussen banken. Swift beschikt over het financieel berichtenverkeer van 7800 instanties in ruim 200 landen. De CIA leidt het financieel toezichtprogramma, dat kort na de aanslagen van 11 september 2001 van start is gegaan.